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21.5.11

Los bancos ya aceptan saldar créditos a cambio de las llaves del piso


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Bancos y cajas que operan en la provincia han empezado a aceptar la dación en pago (condonación de un préstamo hipotecario a cambio del propio bien inmueble) como último recurso ante la vuelta de los inmigrante a su país de origen. Los hipotecados entregan, de esta manera, las llaves a la entidad financiera que les prestó el dinero y quedan libres de la amortización...
En Almería son ya muchos miles de operaciones que han quedado saldadas mediante la dación en pago, aseguran fuentes financieras. Las entidades que más están aplicando esta solución- in extremis- son Caja Madrid (ahora Bankia), Santander, La Caixa y la CAM, pero bajo un estudio exhaustivo previo de sus servicios jurídicos. Fuentes de una entidad financiera almeriense apuntan que “la medida está siendo cada vez más aceptada por los bancos y cajas, porque a veces no queda más remedio”. No obstante el Banco de España ha alertado a las entidades para que no se generalice esta práctica que puede ser contraproducentes para el sistema financiero: “si se acepta de forma generalizada la dación en pago se puede encarecer el precio del dinero prestado”, expresa Francisco Cortés, analista y profesor de la UAL. La medida se está aplicando sobre todo para inmigrantes que regresan a su país de origen y a los que es prácticamente imposible cobrarles la deuda pendiente. El laberinto de Ecuador De hecho, hay países como Ecuador que protegen a sus ciudadanos y que blindan el patrimonio familiar en origen ante las acciones jurídicas de un banco deudor extranjero. La embajada de Ecuador ha remitido peticiones al Banco de España para que admita la dación en pago, lo que ha provocado un incremento de estas operaciones. Al mismo tiempo, la dación en pago se ha convertido también en un mal menor para contener la morosidad y asear la cuota. En la actualidad, la morosidad se ha disparado a una media de casi el 7% cuando hace un lustro no llegaba al 1%. No obstante, la mora hipotecaria es menor y no llega al 3%: la mayor parte de los fallidos, por tanto, son préstamos personales y a empresas. La inclusión como morosos de los inmigrantes que vuelven a su país sin haber saldado la hipoteca eleva la tasa a largo plazo por la dificultad de su ejecución. Por contra, aceptar las llaves como pago y adjudicarse la vivienda directamente mantiene intacta la tasa de morosidad en una fechas en las que la banca busca hacer alarde de solvencia. Francisco García, ex delegado de Caja Madrid en Almería, indica que “la dación en pago es una medida que se estudia bien y a la que las entidades son cada vez más proclives”. García añade sin embargo que “no es un mecanismo específico de cobro de los inmigrantes, también se aplica a nacionales que no tienen recursos”. Francisco Cortes abunda en que “siempre que se aplique de forma coyuntural no habrá problema, puesto que es un mecanismo admisible de derecho”. La dación en pago es un último recurso de la banca, que cada vez más ve crecer, desde el estallido de la burbuja inmobiliaria, su parque de pisos, garajes y trasteros. Devaluación de tasaciones La entidad financiera pierde en cualquier caso en la mayoría de las daciones en pago, puesto que la devaluación en la tasación hace que el inmueble con el que se queda, a la fuerza, tenga un valor menor.”Se dan casos de pisos que se tasaron en 60.000 euros y ahora el mercado no los admite por más de 150.000 euros”, indica un analista. Otros bancos y cajas, antes de llegar a recoger las llaves, prefieren optar por cambiar el contrato hipotecario por uno de alquiler o aceptan la casa como parte del pago y hacen una quita del 50% sobre la cantidad restante. Almería es una de las provincias donde los bancos y las cajas han visto crecer más su patrimonio inmobiliario.

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